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三类投资者基金组合示例

[日期:2012-10-12] 来源:  作者: [字体: ]
文献集邮
各路文摘

  专家测算,在成熟市场,基金正常年均收益水平是8%~15%之间。

  根据历史数据,假设股票市场基金预期年均收益率20%,债券基金年均收益率6%,货币市场基金年均收益率3%,大致测算以下三种不同风险承受能力的投资者以10万本金按参考组合投资基金的预期年均收益。

  积极型投资者:

  一般特征:具有较高基金收益预期,同时可以承担相应的高风险,在股市下跌的过程中可以承担10%以上的亏损;一年或一年以上投资期限;有较多时间关注基金走势;有一定金融产品投资经验或收入积累的投资者;中年、年轻上班族群体。

  示范组合:8万元股票基金或混合基金+2万元货币市场基金

  测算年均收益率:20%×80%+3%×20%=16.6%

  稳健型投资者:

  一般特征:风险承受能力及预期收益水平适中;无暇关注基金走势;一年或一年以上投资期限;面临抚养孩子或承担赡养老人重任的家庭投资者。

  示范组合:

  5万元股票基金或混合基金+4万元债券基金+1万元货币市场基金

  测算年均收益率:20%×50%+6%×40%+3%×10%=12.7%

  保守型投资者:

  一般特征:风险承受能力较弱,预期收益水平相对较低;对基金了解甚少或没有较多时间关注所持有基金;持有保值增值观念的中老年投资者。

  示范组合:2万元股票基金或混合基金+5.5万元债券基金+2.5万元货币市场基金

  测算年均收益率:20%×20%+6%×55%+3%×25%=8.05%



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